与信管理(よしんかんり)

与信管理は、取引や融資に伴う信用リスクをコントロールする基本業務である。審査・枠設定・モニタリングの流れを押さえることが、健全な与信判断につながる。

与信管理とは

与信管理とは、取引先や融資先に信用を供与するにあたり、その信用力を評価し、貸し倒れや代金未回収のリスクを適切な範囲に抑えるための一連の管理活動を指す。具体的には、信用調査による評価、与信限度額(与信枠)の設定、取引開始後の継続的なモニタリング、回収管理までを含む。金融機関の融資だけでなく、事業会社の掛け取引でも重要な実務である。

仕組み・背景

与信管理では、財務情報・取引実績・外部の信用情報などをもとに信用力を評価し、相手先ごとに与信枠を設定する。取引開始後も、財務状況や支払状況の変化を監視し、必要に応じて与信枠の見直しや回収強化を行う。近年は、不動産担保や個人保証への依存を見直し、事業の将来性を評価する流れのなかで、与信判断に用いる情報の幅を広げる動きが進んでいる。

実務での使われ方・調べ方

与信管理は、評価・枠設定・モニタリングの循環で運用する。着眼点は次のとおりである。

• 財務・取引・外部情報をもとに信用力を評価する
• 相手先ごとに与信枠を設定し、定期的に見直す
• 担保・保証だけでなく事業性評価の視点を取り入れる

関連用語

• 事業性評価
• 事業性融資推進法
• 動産担保融資
• 企業価値担保権

よくある質問

与信管理と与信枠の関係は何ですか

与信枠は、相手先に供与してよい信用の上限額であり、与信管理の中で信用力評価に基づいて設定される。枠は固定ではなく、状況の変化に応じて見直される。

与信管理で担保以外に重視されることは何ですか

財務内容に加え、取引実績や事業の将来性が重視される傾向が強まっている。事業性評価の視点を取り入れることで、担保や保証に依存しない判断が可能になる。

R.E.DATAでの効率化

R.E.DATAは、不動産・登記・担保に関する情報を効率的に収集・整理できる。与信判断や担保管理の情報基盤を整えたい金融機関の方は、金融機関・担保管理向けの機能を参照されたい。